Nếu bạn đang thắc mắc liệu bảo hiểm nhân thọ có phải là con đường sự nghiệp tốt để theo đuổi hay không, thì có một số yếu tố cần xem xét. Ngành bảo hiểm nhân thọ chắc chắn là một phân khúc lớn và đang phát triển trong tổng thể ngành dịch vụ tài chính. Bạn có thể kiếm sống tốt trong ngành bảo hiểm nhân thọ nếu bạn phù hợp để thành công với tư cách là đại diện bán bảo hiểm nhân thọ, chuyên gia tính toán hoặc người bảo lãnh phát hành.
Đại diện bán bảo hiểm nhân thọ
Bán bảo hiểm nhân thọ là con đường phổ biến nhất để tham gia vào lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Các đại lý bảo hiểm nhân thọ thường làm việc với mức hoa hồng 100%, vì vậy số tiền mà một người có thể kiếm được trong nghề này có thể khác nhau đáng kể. Những người chăm chỉ tìm kiếm khách hàng và giỏi chốt đơn hàng có thể làm rất tốt, trong khi những người khác có thể có ít hoặc không có thu nhập. Kiếm sống trong lĩnh vực này có thể khó khăn, đặc biệt là lúc đầu, nhưng những người thành công có thể kiếm được nhiều tiền ngay lập tức và trong tương lai.
- Là các chuyên gia bán hàng bên ngoài, đại diện bảo hiểm nhân thọ được miễn quy định về mức lương tối thiểu của Đạo luật Tiêu chuẩn Lao động Công bằng. Điều này có nghĩa là thù lao của họ có thể hoàn toàn dựa trên hoa hồng mà không có mức lương cơ bản được đảm bảo.
- Theo Comparively.com, mức lương trung bình cho các đại diện bán bảo hiểm nhân thọ ở Hoa Kỳ là khoảng 59.000 USD mỗi năm, trong đó một số người kiếm được ít hơn rất nhiều và nhiều người kiếm được nhiều hơn đáng kể.
- Số tiền mà một người kiếm được cho mỗi hợp đồng bảo hiểm được bán sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm nhân thọ mà người đó làm việc. Hầu hết các công ty đều trả một phần đáng kể phí bảo hiểm năm đầu tiên cho đại diện bán hàng (lên tới 80 hoặc thậm chí 90 phần trăm).
- Các đại diện bảo hiểm nhân thọ hoạt động trong ngành cũng kiếm được thu nhập còn lại từ doanh số bán hàng trước đó, như một phần phí bảo hiểm gia hạn mỗi năm (thường là khoảng 5 phần trăm), được trả cho người ban đầu bán hợp đồng.
- Hợp đồng giữa công ty và đại diện bán hàng xác định cách thanh toán số dư. Thông thường, những người rời công ty trong vài năm đầu làm việc sẽ không nhận được thu nhập còn lại từ những gì họ đã bán.
- Đại diện bán bảo hiểm nhân thọ phải được cấp phép theo luật bảo hiểm của (các) tiểu bang nơi họ chào mời hợp đồng kinh doanh và bán. Họ thường phải được cấp phép làm nhà sản xuất bảo hiểm.
- Người tiêu dùng có nhiều lựa chọn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ; họ không phải mua trực tiếp từ đại diện bán bảo hiểm nhân thọ. Thực tế này làm cho lĩnh vực này trở nên đặc biệt cạnh tranh và đầy thách thức. Ví dụ:
- Những người làm việc cho một công ty cung cấp phúc lợi cho nhân viên thường nhận được bảo hiểm nhân thọ do công ty chi trả và có thể chọn mua bảo hiểm bổ sung từ nhà cung cấp mà chủ lao động của họ sử dụng.
- Cố vấn tài chính và các công ty bảo hiểm tổng hợp (chẳng hạn như những công ty cung cấp bảo hiểm nhà và ô tô) cũng thường bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Nhiều người có xu hướng mua hàng từ người mà họ đã có quan hệ.
Chuyên gia bảo hiểm nhân thọ
Phân tích rủi ro là một khía cạnh quan trọng của ngành bảo hiểm nhân thọ. Chuyên gia tính toán là một loại nhà phân tích kinh doanh đặc biệt tập trung vào rủi ro và xác suất liên quan đến loại hợp đồng bảo hiểm mà một công ty đang bán. Đối với bảo hiểm nhân thọ, công việc của chuyên gia tính toán liên quan đến việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng một công ty sẽ phải thanh toán hợp đồng, dựa trên các tiêu chí nhất định như tuổi tác, cân nặng, người hút thuốc/không hút thuốc, nghề nghiệp, tiền sử bệnh, vân vân.). Họ xác định mức giá mà một công ty bảo hiểm nhân thọ nên tính cho các chính sách thuộc các loại rủi ro nhất định.
- Theo Cục Thống kê Lao động (BLS), mức lương trung bình cho chuyên gia tính toán (trong tất cả các loại bảo hiểm) là hơn 111.000 USD mỗi năm. ZipRecruiter chỉ ra rằng mức lương trung bình hàng năm cho các chuyên gia bảo hiểm nhân thọ là khoảng 107.000 USD.
-
Làm chuyên gia tính toán đòi hỏi phải có bằng cấp về a>
Người đàn ông không thể nhận dạng được đang điền tài liệu - BLS chỉ ra rằng mức lương trung bình trả cho các nhà bảo lãnh bảo hiểm (trong tất cả các ngành) là hơn 71.000 USD mỗi năm. ZipRecbeaner báo cáo số tiền tương tự như khoản bồi thường trung bình hàng năm cho các nhà bảo hiểm nhân thọ.
- Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ thích thuê những người bảo lãnh có ít nhất bằng cử nhân quản trị kinh doanh hoặc lĩnh vực liên quan chặt chẽ.
- Người bảo lãnh bảo hiểm không cần phải có giấy phép, mặc dù một số người sử dụng lao động có thể yêu cầu người bảo lãnh của họ phải có giấy phép của nhà sản xuất bảo hiểm.
- Các nhà bảo lãnh có kinh nghiệm muốn tạo sự khác biệt cho mình có thể chọn xin chứng nhận là Người bảo lãnh nhân thọ Chartered Life (CLU).
- BLS dự đoán rằng số lượng việc làm dành cho người bảo lãnh sẽ giảm 5% từ năm 2020 đến năm 2030. Điều này có thể là do sự phụ thuộc ngày càng tăng vào công nghệ trong ngành bảo hiểm.
Chọn con đường sự nghiệp tốt nhất cho bạn
Nếu bạn là một chuyên gia bán hàng năng động đang tìm kiếm việc làm trong lĩnh vực có tiềm năng kiếm tiền không giới hạn, thì làm đại diện bán bảo hiểm nhân thọ có thể là lựa chọn hoàn hảo cho bạn. Điều này cũng đúng đối với các công việc tính toán và bảo lãnh phát hành nếu bạn là một cá nhân có khả năng phân tích cao muốn áp dụng kiến thức về kinh doanh và thống kê của mình để làm việc như một chuyên gia quản lý rủi ro. Nếu bạn chưa quyết định và muốn khám phá các cơ hội khác, hãy xem xét tuyển chọn các công việc đang có nhu cầu với tương lai đảm bảo. Để có thêm ý tưởng, hãy xem danh sách 100 nghề nghiệp tốt nhất này. Bạn chắc chắn sẽ tìm thấy một số tùy chọn khơi gợi sự quan tâm của bạn.
