Bạn đã sống hết mình, nhưng giờ bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu và bạn vẫn chưa tiết kiệm. Mặc dù việc nghỉ hưu mà không có tiền có thể không phải là tình huống tối ưu nhất, nhưng vẫn có những giải pháp để tồn tại khi nghỉ hưu với ít hoặc không có tiền. Tìm hiểu các mẹo và thủ thuật để tận hưởng những năm tháng vàng son của bạn một cách trọn vẹn nhất với ngân sách tiết kiệm.
Các lựa chọn nhà ở rẻ tiền cho người về hưu
Nhà ở có thể là một trong những khoản chi lớn nhất của bạn. Việc thuê nhà, trả hết nợ thế chấp hoặc trả tiền bảo trì và thuế đối với tài sản mà bạn sở hữu có thể khiến tài chính của bạn cạn kiệt nhanh chóng.
Chia sẻ không gian và chi phí
Nếu bạn sở hữu ngôi nhà của mình hoặc chủ nhà cho phép, hãy cân nhắc việc đưa bạn cùng phòng vào, cho dù đó là một người thuê nhà độc thân sống trong một khu vực của ngôi nhà hay một cặp vợ chồng để chia sẻ không gian của bạn. Đây có thể là một thay đổi lớn đối với lối sống hiện tại của bạn, nhưng bạn sẽ ngay lập tức cắt giảm một nửa số hóa đơn của mình.
Tiếp cận bạn bè và thành viên gia đình của bạn và cho họ biết tình hình của bạn. Xem liệu có ai trong số họ quan tâm đến việc chuyển đến không, hoặc liệu họ có thể giới thiệu bạn với ai đó mà họ biết rõ cũng đang ở trong hoàn cảnh tương tự như bạn hay không. Sau đó, hãy đặt trước một số điều khoản để biết bạn có tiềm năng là bạn cùng phòng.
PBS đã đưa tin về Bonnie Moore, người đã sử dụng ngôi nhà rộng lớn đã được sửa sang lại của mình để đón tiếp những người bạn cùng phòng theo phong cách Golden Girls. Lời khuyên của cô bao gồm:
- Xem xét những gì bạn đề nghị. Nhìn ngôi nhà của bạn từ góc nhìn của một người bạn cùng phòng và xem bạn có thể đề nghị những gì để biến nó thành một tình huống hấp dẫn.
- Đặt ranh giới. Biết trước liệu bạn có chấp nhận nuôi thú cưng, hút thuốc, uống rượu, v.v.
- Giữ an toàn. Hãy đảm bảo rằng người mà bạn đang cân nhắc mở cửa là người mà bạn biết và tin tưởng.
Đảm bảo rằng bạn thảo luận về tất cả các chi phí liên quan đến nhà ở và cân nhắc việc lập hợp đồng thuê nhà ngay cả khi người thuê nhà của bạn là thành viên gia đình. Nếu bạn là người thuê nhà và chủ nhà đã đồng ý với yêu cầu thêm bạn cùng phòng của bạn, chủ nhà sẽ yêu cầu thành viên mới trong gia đình bạn thêm tên của họ vào hợp đồng thuê.
Xem xét một khoản thế chấp ngược
Đây là một lựa chọn khác dành cho chủ nhà. Các khoản thế chấp ngược đã thu hút rất nhiều sự chú ý, cả tích cực lẫn tiêu cực, trong những năm gần đây. Theo thời gian, ngày càng có nhiều quy định hơn và sản phẩm đã thay đổi đáng kể, trở nên hấp dẫn hơn đối với một số người về hưu.
Thế chấp ngược sử dụng khoản vay chuyển đổi vốn sở hữu nhà để cung cấp dòng tiền cho người Mỹ lớn tuổi. Bạn phải từ 62 tuổi trở lên, sở hữu nhà của mình hoặc có số dư thế chấp thấp, có đủ khả năng chi trả thuế tài sản và bảo hiểm nhà, và sống trong nhà.
Khi chủ sở hữu nhà cuối cùng còn lại rời khỏi nhà vĩnh viễn, qua đời hoặc chuyển đi nơi khác, ngôi nhà sẽ được bán để trả số dư khoản vay. Nếu việc bán nhà không thanh toán toàn bộ số dư đến hạn, ngân hàng sẽ trả phần chênh lệch. Nếu số tiền bán nhà nhiều hơn số dư, bạn hoặc người thừa kế của bạn giữ phần chênh lệch.
Chủ nhà có thể mong đợi được tiếp cận từ 50 đến 75 phần trăm giá trị căn nhà thông qua khoản thế chấp ngược, với số tiền tối đa là $625.500. Bạn sẽ muốn tham khảo xung quanh để có được thỏa thuận tốt nhất về phí, dịch vụ chất lượng và lãi suất. Nếu bạn quan tâm đến việc đi theo con đường này, bước đầu tiên của bạn là tìm một cố vấn thế chấp ngược, người sẽ giải thích quy trình và các lựa chọn của bạn cũng như giúp bạn thực hiện các bước tiếp theo.
Thế chấp ngược không dành cho tất cả mọi người. Để để lại ngôi nhà cho những người thừa kế của bạn, bạn hoặc họ sẽ cần phải trả lại khoản vay bằng một cách khác. Ngoài ra, nếu bạn dự định chuyển đi trong thời gian nghỉ hưu, thế chấp ngược không phải là một lựa chọn tốt vì ngay khi bạn rời khỏi nhà, số dư khoản vay sẽ đến hạn.
Nghỉ hưu ở nơi nào đó không tốn kém
Nếu bạn có ít hoặc không có tiền tiết kiệm hưu trí, bạn nên nghỉ hưu ở một nơi khác ngoài nơi bạn hiện đang sống. Nhiều nơi ở Hoa Kỳ có chi phí sinh hoạt rẻ hơn và một trong số đó có thể là nơi hoàn hảo để bạn nghỉ hưu.
Kiplinger đã thực hiện một cuộc khảo sát và tìm thấy 23 địa điểm hấp dẫn ở Hoa Kỳ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu. Một số tùy chọn là:
- Decatur, Alabama, nơi vừa thân thiện với thuế vừa không tốn kém
- Hot Springs, Arkansas, nơi có Công viên Quốc gia Hot Springs và cũng tự hào có nhà ở giá rẻ và dịch vụ chăm sóc sức khỏe
- Des Moines, Iowa, nằm ở trung tâm Hoa Kỳ và có nền kinh tế vững mạnh, nhiều địa điểm nghệ thuật và bảo tàng cũng như dịch vụ chăm sóc sức khỏe tuyệt vời
Tư vấn với HUD
Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị (HUD) có thể hỗ trợ tìm kiếm các lựa chọn nhà ở chi phí thấp ở bất kỳ tiểu bang nào và cũng có thể hỗ trợ chi phí di chuyển. Sử dụng bản đồ tương tác của họ để tìm Cơ quan Nhà ở Công cộng tại địa phương của bạn để nói chuyện với người đại diện và thảo luận về các lựa chọn của bạn.
Nghỉ hưu ở nước ngoài
Nếu bạn đang tìm kiếm một trải nghiệm nghỉ hưu thú vị, một lựa chọn nên cân nhắc là nghỉ hưu ở nước ngoài. Điều này có thể mang lại cho bạn sự thay đổi mà bạn mong muốn đồng thời kéo dài ngân sách của mình.
Tất nhiên, tiền cũng không mọc trên cây ở các quốc gia khác, nhưng đồng đô la Mỹ vẫn có giá trị lâu dài ở nhiều quốc gia khác. Trong số rất nhiều lý do tuyệt vời để cân nhắc việc nghỉ hưu ở nước ngoài:
- Giảm chi phí sinh hoạt của bạn. Tùy thuộc vào quốc gia, bạn có thể sống thoải mái ở một điểm đến xinh đẹp chỉ với $1.000 mỗi tháng. Ecuador, Panama và Thái Lan đều cung cấp loại hình tiết kiệm này.
- Chi phí chăm sóc y tế thấp hơn. Bạn có thể nhận được dịch vụ chăm sóc y tế quốc tế tuyệt vời với giá chỉ bằng một nửa số tiền bạn phải trả ở Hoa Kỳ. Các bệnh viện thế giới đầu tiên, ngay cả ở các nước nghèo hơn, thường có nhân viên là các chuyên gia nói tiếng Anh, nhiều người trong số họ đã được đào tạo ở Hoa Kỳ
- Bạn có thể chi trả thêm. Nghỉ hưu ở Hoa Kỳ thường có nghĩa là cắt giảm chi tiêu của bạn, nhưng khi ra nước ngoài, bạn sẽ thấy tiền của mình bị căng ra để cho phép bạn chi trả cho những thứ như đi ăn ngoài thường xuyên hơn.
Dành chút thời gian để nghiên cứu điểm đến của bạn. US News có một danh sách các địa điểm tiềm năng dựa trên chi phí sinh hoạt hàng tháng. Hãy nhớ rằng An sinh xã hội sẽ tiếp tục chi trả cho người nước ngoài nhưng không phải ở tất cả các quốc gia. Bạn cũng sẽ cần phải xem xét chi phí di chuyển của mình (có thể thấp bằng vé máy bay và một số hành lý bổ sung). Để giúp bù đắp chi phí di chuyển, hãy tìm một căn nhà cho thuê có đầy đủ nội thất ở nơi bạn đã chọn, sau đó bạn có thể bán đồ đạc của riêng mình trước khi rời đi.
Những cách khác để nghỉ hưu mà không cần tiền
Tất nhiên luôn có những hóa đơn và chi phí khác cần xem xét. Sử dụng một số hoặc tất cả những ý tưởng này để tìm ra những cách mới nhằm tránh hao hụt tài khoản ngân hàng của bạn.
Tìm một sở thích phù hợp
Nếu bạn có niềm đam mê hoặc kỹ năng giỏi, thỉnh thoảng làm việc từ xa hoặc bán thời gian có thể là một lựa chọn tuyệt vời để giúp bạn tăng thu nhập khi làm điều gì đó bạn thích. Công việc theo hợp đồng có thể được thực hiện khi bạn có thời gian và nếu bạn không có kết nối Internet riêng, bạn có thể truy cập miễn phí các hợp đồng biểu diễn này thông qua quán cà phê internet hoặc thư viện địa phương của mình.
Với công nghệ hiện có, có rất nhiều lựa chọn. AARP có rất nhiều khả năng, bao gồm:
- Viết và biên tập về các chủ đề mà bạn quan tâm
- Bồi thẩm đoàn trực tuyến trong các bồi thẩm đoàn giả định để đưa ra phản hồi cho luật sư
- Gia sư trực tuyến cho học sinh từ tiểu học đến đại học
Các trang web như FlexJobs và RetiredBrains có thể giúp bạn tìm kiếm. Hãy tìm điều gì đó mà bạn thích làm đồng thời có thêm một ít tiền vào ví của mình.
Trao đổi và trao đổi
Đổi hàng có vẻ như là một ý tưởng lỗi thời nhưng nó đang trở lại. Nói chung, nghỉ hưu có nghĩa là bạn sẽ có thêm thời gian trong ngày mà lẽ ra bạn phải dùng để làm việc. Hãy sử dụng thời gian bổ sung này để cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp địa phương hoặc thậm chí là bạn bè để đổi lấy hàng hóa và/hoặc dịch vụ. Ví dụ:
- Đề nghị lau gương, lau bụi nhẹ hoặc lau sàn nhà mỗi tuần một lần tại tiệm làm tóc ở địa phương của bạn để đổi lấy việc cắt tóc hoặc trị liệu hàng tháng.
- Tình nguyện viên tại một trang trại nhỏ ở địa phương (trang trại đô thị đang trở nên phổ biến hơn, vì vậy những trang trại này có thể được tìm thấy ngay cả ở các thành phố) để đổi lấy sản phẩm tươi sống.
- Tìm kiếm các cổ phiếu hoặc hợp tác xã thực phẩm địa phương, nơi cung cấp hàng tạp hóa và đồ gia dụng miễn phí hoặc giảm giá sâu để đổi lấy thời gian tham gia tình nguyện.
- Đề nghị dắt chó hàng xóm đi dạo hoặc cắt cỏ cho cô ấy để đổi lấy một chuyến đi đến phòng khám bác sĩ.
Có đủ loại khả năng trao đổi hàng hóa, vì vậy hãy ghi nhớ điều này khi bạn cần hàng hóa hoặc dịch vụ. Ưu đãi của bạn có thể sẽ không được các tập đoàn lớn hoặc cửa hàng "lớn" xem xét, nhưng các doanh nghiệp và cá nhân nhỏ có thể vui lòng trao đổi hàng hóa với bạn.
Giao dịch hoặc chia sẻ tài nguyên
Một phần mở rộng của trao đổi hàng hóa là trao đổi tài nguyên. Trao đổi thời gian, thiết bị, đồ dùng hoặc bất cứ thứ gì khác với những người có hoàn cảnh tương tự. Một số ý tưởng giao dịch bao gồm:
- Xem chương trình TV yêu thích của bạn tại nhà một người bạn mỗi tuần, sau đó mời bạn bè đến nhà chơi bài mỗi tuần một lần. Bạn sẽ có thể theo dõi chương trình của mình mà không cần phải sử dụng truyền hình cáp và cả hai sẽ được hưởng lợi từ thời gian thường xuyên ở bên nhau.
- Lập danh sách các công cụ và tiện ích mà bạn sở hữu và nhờ bạn bè hoặc hàng xóm của bạn làm điều tương tự. Trao đổi danh sách và khi ai đó cần một công cụ hoặc tiện ích, họ có thể mượn hoặc trao đổi thay vì mua hoặc thuê.
Tìm kiếm các khoản giảm giá ẩn
Bạn có thể đã đủ điều kiện được giảm giá và tiết kiệm dựa trên các nhóm bạn từng tham gia, trường bạn đã theo học và những nơi bạn đã làm việc trước đây. Hãy xem xét càng nhiều lựa chọn càng tốt để tìm được mức giảm giá và hỗ trợ.
- Nếu bạn học cao đẳng hoặc đại học, hãy liên hệ với văn phòng cựu sinh viên của bạn để xem liệu có chương trình giảm giá nào cho những thứ như bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe/đơn thuốc và thậm chí cả cửa hàng và nhà hàng hay không.
- Nếu bạn đã từng tham gia quân đội thì sẽ có đủ loại phúc lợi, dịch vụ và giảm giá. Thông tin có thể được tìm thấy tại các trang web chính thức như Military OneSource hoặc tìm văn phòng địa phương thông qua MilitaryINSTALLATIONS.
- Câu lạc bộ Phần thưởng và chương trình tích điểm đôi khi bao gồm các ưu đãi và giảm giá đặc biệt. Đảm bảo rằng bạn đã đăng ký nhận bản tin hoặc cập nhật qua email để luôn được thông tin về những thông tin này.
- Dược sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn có thể giúp bạn tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận bảo hiểm và bảo hiểm y tế bổ sung hay không. Những khoản này có thể bao gồm trợ cấp, gói thuốc theo toa và các khoản tiết kiệm khác.
Chi phí vận chuyển thấp hơn
Giao thông vận tải có thể là một chi phí lớn khác mà khó có thể tiết kiệm được. Tuy nhiên, có một số lựa chọn dành cho những người về hưu đang tìm kiếm giảm giá ở đây.
- Nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô và là một người lái xe giỏi, an toàn, hãy cân nhắc việc cho phép nhà cung cấp bảo hiểm thêm thiết bị theo dõi vào ô tô của bạn. Tùy thuộc vào nhà cung cấp, các điều khoản của họ và mức độ an toàn của bạn lái xe, bạn có thể tiết kiệm một phần trăm phí bảo hiểm của mình. Mức giảm giá khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, nhưng hầu hết đều cho rằng bạn có thể tiết kiệm tới 25%. Hãy cẩn thận: Hãy đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với số lượng và loại thông tin được thu thập trước khi đăng nhập vào loại chương trình này.
- So sánh chi phí giao thông công cộng. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, có thể có một số lựa chọn như xe buýt, đường sắt nhẹ, tàu điện ngầm, v.v. Hãy gọi điện hoặc điều tra trực tuyến các lựa chọn giao thông công cộng trong thành phố của bạn, đặc biệt chú ý đến các tuyến đường bạn thường đi đến các điểm đến phổ biến và chi phí liên quan đến những tuyến đường này.
- Nếu bạn không có ô tô và phương tiện giao thông công cộng không phải là một lựa chọn, uberPOOL có thể giúp bạn tìm người khác để chia sẻ chi phí đi xe uberX. Nếu bạn không thể tìm thấy thành phố của mình trên trang web, bạn có thể yêu cầu thêm thành phố đó.
Bạn có thể sống sót khi nghỉ hưu mà không cần tiền
Rõ ràng là tốt nhất nếu bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể để nghỉ hưu, nhưng không phải lúc nào cũng có thể thực hiện được. Tuy nhiên, bạn có thể sống sót ngay cả khi bạn nghỉ hưu trong tình trạng phá sản. Việc này cần một chút sáng tạo và có thể mở rộng vùng an toàn của bạn, nhưng có nhiều lựa chọn từ việc có bạn cùng phòng, sống ở nước ngoài, chọn một ngôi nhà nhỏ, v.v. Dù bạn chọn gì, hãy tận hưởng thời gian nghỉ hưu - bạn đã kiếm được nó!
