Nghỉ hưu là một cột mốc đáng kinh ngạc cần đạt được, nhưng có thể khó hiểu các quy định về tuổi nghỉ hưu và kế hoạch 401k. Sau khi phân tích xong, việc hiểu cách thức và thời điểm rút tiền từ 401k của bạn có thể trở nên đơn giản và dễ nắm bắt.
Rút tiền tiết kiệm 401k
Nói chung, bạn có thể rút tiền mà không bị phạt khi đủ 55 tuổi. Tuy nhiên, có một số lưu ý tùy thuộc vào trạng thái làm việc, độ tuổi chính xác và kế hoạch 401k cụ thể của bạn.
Quy tắc 55 tuổi
Khi bạn tròn 55 tuổi, hầu hết các gói 401k sẽ không tính phí phạt khi truy cập vào tài khoản của bạn miễn là bạn để tiền trong tài khoản của mình và không chuyển chúng vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Điều này cũng có nghĩa là nếu bạn bị sa thải hoặc bỏ việc trong độ tuổi từ 55 đến 59 1/2, bạn có thể truy cập vào khoản 401k của mình mà không phải trả thuế phạt. Lính cứu hỏa, EMT, cảnh sát và các chuyên gia an toàn công cộng khác thường có thể tiếp cận quỹ của họ sớm hơn một chút, khoảng 50 tuổi.
Cẩn thận liên quan đến tuổi tác
Tuổi, mô tả công việc và hoàn cảnh của bạn đều có thể ảnh hưởng đến việc rút tiền và các hình phạt liên quan đến kế hoạch 401k của bạn. Các quy tắc khác nhau liên quan đến độ tuổi bao gồm:
- Nếu bạn dưới 55 tuổi nhưng vẫn làm việc cho cùng một công ty đã thiết lập kế hoạch của bạn, bạn có thể vay 401k hoặc rút tiền khó khăn nếu bạn cần truy cập vào tiền của mình.
- Nếu bạn nghỉ hưu một năm trước khi bước sang tuổi 55, bạn có thể phải trả phí rút tiền sớm 10 phần trăm để truy cập vào số tiền của mình.
- Nếu bạn từ 59 tuổi rưỡi đến 70 tuổi và đã nghỉ hưu, bạn có thể rút tiền từ 401k của mình mà không bị phạt thuế.
- Nếu bạn từ 59 1/2 đến 70 tuổi và vẫn đang làm việc, bạn có thể rút tiền từ gói 401k cũ mà không bị phạt, nhưng có thể hoặc không thể rút tiền từ gói 401k do người thiết lập công việc hiện tại của bạn. Điều này phụ thuộc vào loại kế hoạch bạn đã thiết lập.
- Ở tuổi 70 1/2, IRS yêu cầu bạn bắt đầu rút tiền khỏi kế hoạch 401k của mình.
Chuyển vốn vào IRA
IRA, hay tài khoản hưu trí cá nhân, là tài khoản tiết kiệm mang lại lợi ích về thuế. Tương tự như 401k của bạn, quyền truy cập vào quỹ IRA của bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố liên quan đến tuổi tác và công việc:
- Nếu bạn dưới 55 tuổi và không làm việc cho công ty đã thiết lập 401k của bạn, bạn có thể chuyển tiền của mình vào tài khoản IRA.
- Ở mức 59 1/2, bạn có thể rút tiền mà không bị phạt thuế.
- Ở tuổi 70 1/2, IRS yêu cầu mức phân bổ tối thiểu, nghĩa là bạn phải bắt đầu rút tiền khỏi IRA của mình.
Đưa ra những quyết định sáng suốt về mặt tài chính
Hãy nhớ rằng bạn giữ tiền trong 401K của mình càng lâu thì bạn càng có lợi. Nếu bạn có thắc mắc về kế hoạch nghỉ hưu 401k cụ thể của mình và bạn vẫn đang làm việc, hãy hỏi bất kỳ ai đã hỗ trợ bạn thiết lập kế hoạch của mình hoặc liên hệ với bộ phận Nhân sự của bạn. Nếu bạn có thắc mắc và đã nghỉ hưu, hãy xem trang trợ giúp của IRS về các kế hoạch 401k hoặc nói chuyện với cố vấn tài chính.
